Полис ОСАГО – это одно из главных обязательных страхований автомобиля в России. Он предоставляет защиту от ответственности владельца ТС. В случае, если водитель автомобиля оказался виновным в аварии, выплаты пострадавшим могут быть произведены с помощью страховки ОСАГО. Закрепление обязанности оформления полиса каждый год для владельцев автомобилей было установлено федеральным законом N 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года, официально называемым "закон об ОСАГО".

Условия оформления полиса ОСАГО

Если вы хотите оформить полис ОСАГО, то можете сделать это в офисе страховой компании. Перед тем, как отправиться туда, рекомендуется убедиться, что у вас есть все необходимые документы, а именно:

• Заявление.
• Паспорт или другой документ, подтверждающий личность.
• ПТС или другой документ о регистрации автомобиля (техпаспорт, свидетельство о регистрации).
• Водительские удостоверения (или их копии) всех, кто будет управлять автомобилем.
• Диагностическая карта, подтверждающая соответствие автомобиля требованиям безопасности.

Важно знать!

С 22 августа 2021 года Госдума приняла новый закон, который отменяет необходимость предоставления диагностической карты при заключении договора ОСАГО. Это означает, что при оформлении полиса вам больше не придется представлять этот документ.

Также современным автовладельцам доступна возможность купить полис ОСАГО онлайн. Для этого нужно заполнить форму на сайте страховой компании, указав данные своего паспорта, водительского удостоверения и ПТС или СТС автомобиля. Готовый документ будет отправлен на электронную почту страхователя, причем онлайн-полис будет иметь ту же юридическую силу, что и бумажный вариант.

Важно знать!

С 8 декабря 2020 года вступила в силу новая редакция закона об ОСАГО. Согласно ей полис больше не нужно распечатывать на бланках строгой отчетности и его бумажная копия, самостоятельно распечатанная водителем, считается действительной. Достаточно показать изображение страховки на телефоне при проверке.

После покупки полиса ОСАГО он начинает действовать не ранее, чем через три дня после заключения договора. При отсутствии действующего полиса водитель не имеет права управлять автомобилем, а собственник транспортного средства не может поставить его на учет в ГИБДД.

Какие факторы определяют стоимость полиса ОСАГО? Это один из главных вопросов, которые волнуют водителей при выборе страховой компании. Каждая компания самостоятельно формирует условия страхования и стоимость полиса, основываясь на нескольких факторах.

Первым и основным фактором является базовая ставка, которая колеблется от 2471 до 5436 рублей. Однако, это не единственный фактор, который влияет на установление стоимости полиса. Существуют также повышающие и понижающие коэффициенты, которые учитываются страховщиками. Окончательная стоимость полиса для каждого водителя будет отличаться, так как базовая ставка умножается на коэффициенты их список довольно обширен.

Список коэффициентов может включать в себя: категорию и назначение автомобиля, территорию пользования, стаж, возраст и историю аварийности водителя и другие факторы. Каждая страховая компания вправе самостоятельно решать, какие коэффициенты применять при формировании цены полиса. Однако, список всех коэффициентов обязаны публиковать на своих сайтах.

Стоит отметить, что территориальный коэффициент рассчитывается по адресу регистрации физического лица. Коэффициенты в разных субъектах РФ закреплены в Указании Центробанка РФ и зависят от аварийности и интенсивности дорожного движения в конкретном регионе. Например, числятся среди самых аварийных регионов Красноярский край, Мурманская область, Краснодарский край. Коэффициенты в этих регионах являются одними из самых высоких в стране: Красноярск – 1,72, Мурманск – 1,99, Краснодар – 1,72.

При выборе страховой компании для оформления полиса ОСАГО, стоит обратить внимание на особенности каждой из них и сравнить стоимость и условия страхования. Это поможет выбрать лучшую опцию для автовладельца.

Среди множества страховых компаний, предлагающих полис ОСАГО, мы отобрали несколько известных страховщиков, которые постоянно попадают в рейтинги лучших компаний. В рамках данного обзора рассмотрим особенности страхования в различных организациях, чтобы вы могли определить в какой из них лучше оформлять ОСАГО.

"АльфаСтрахование" является лидером в нашем условном рейтинге компаний, предоставляющих ОСАГО. Они предлагают не только стандартный полис, но и электронный вариант. Это позволит значительно сэкономить время, так как проверка данных занимает всего несколько минут, и не требует посещения офиса.

Компания имеет исключительно высокий уровень надежности согласно рейтингу агентства "Эксперт РА" - ruAAA.

АльфаСтрахование предлагает калькулятор ОСАГО на своем сайте. Стоимость полиса зависит от таких факторов, как модель автомобиля, год выпуска, технические характеристики машины, количество водителей и некоторых других условий.

Для точного расчета стоимости, необходимо указать информацию в специальной форме, согласиться на обработку персональных данных и нажать кнопку "Рассчитать Е-ОСАГО".

Компания имеет лицензию ЦБ РФ - СИ №2239 от 13 ноября 2017 года.

Ингосстрах

Страховая компания "Ингосстрах" замыкает пятерку лидеров в рейтинге финансовой надежности страховых компаний, составленном экспертами "Эксперт РА".

Компания предлагает своим клиентам два варианта оформления полиса ОСАГО: онлайн и офлайн. Оба варианта равнозначны, но, как подчеркивают эксперты, онлайн-оформление может сэкономить значительное количество времени.

Широкий спектр поправочных коэффициентов, которые учитывает "Ингосстрах", включает в себя территориальный признак, бонус-малус, количество допущенных к управлению водителей, а также возраст, стаж и пол водителей. Кроме того, страховая компания учитывает также характеристики транспортного средства, а именно: возраст, марку, модель, мощность, пробег, и т.д.

Важно добавить, что у "Ингосстраха" имеется лицензия ЦБ РФ — СИ № 0928 от 23 сентября 2015 года.

Страховое АО «ВСК» – одна из лучших в России страховых компаний по рейтингу финансовой надежности. Организация занимает престижное место в топ-10.

Для собственников легковых автомобилей, работающих с физическими лицами, базовая тарифная ставка зависит от региона и находится в диапазоне от 3800 до 4942 рублей. Изменения в общей стоимости страхового полиса зависят от множества факторов.

Они опубликованы на сайте компании и включают в себя следующие моменты:

• Срок действия страхования;
• Первичное заключение или пролонгация договора;
• Количество водителей, допущенных к управлению транспортным средством;
• Имеется ли прицеп;
• Модель, возраст и марка ТС;
• Возраст владельца автомобиля;
• Совпадает ли имя страхователя и собственника ТС;
• Расстояние от регистрации ТС до областного или краевого центра;
• Статус населенного пункта - «областной центр субъекта РФ» или нет.

К тому же, есть и другие факторы.

Бесспорно, страхование в «ВСК» – надежный и безопасный выбор. Компания обладает лицензией ЦБ РФ №0621 от 11 сентября 2015 года.

Компания "Росгосстрах" является неплохим выбором для того, чтобы оформить полис ОСАГО. Это обусловлено тем, что согласно рейтингу финансовой надежности страховых компаний, "Росгосстрах" занимает место в топ-15.

Базовый тариф на полис ОСАГО составляет 1,23%. Срок действия полиса составляет 1 год, однако, если происходит изменение сроков страхования, используется уменьшающий поправочный коэффициент, который может варьироваться от 0,15 до 0,95.

Компания действует с коэффициентами, которые зависят от таких факторов, как:

• регион эксплуатации ТС, ее условия и цели;
• условия хранения и оснащение автомобиля противоугонными и поисковыми системами;
• характеристики ТС (категория, мощность, возраст, марка, модель, состояние);
• история страхования (количество страховых случаев в прошлом, продолжительность страхования в ПАО СК «Росгосстрах»);
• количество водителей и их возраст и стаж вождения;
• другие факторы и условия договора страхования.

Для узнания конкретной стоимости полиса ОСАГО, необходимо заполнить соответствующую форму на сайте компании и указать информацию об автомобиле, о владельце и всех возможных водителях.

Отметим, что лицензия ЦБ РФ - СИ № 0001 от 6 июня 2018 года присвоена этой компании.

"Ренессанс Страхование": что говорят клиенты и как устанавливаются тарифы

Компания "Ренессанс Страхование" занимает восьмое место в народном рейтинге страховых компаний, составленном на основе отзывов и оценок клиентов. Хотя базовый тариф на сайте компании не публикуется, здесь можно найти полный список факторов, учитываемых при установлении базовых ставок. Всего в этом списке указано 29 поправочных коэффициентов, включая возраст и стаж водителей, количество водителей, допущенных к управлению ТС, технические характеристики ТС (марка, модель, возраст, мощность), дату начала действия договора, способ заключения договора и т.д.

Важно отметить, что "Ренессанс Страхование" имеет лицензию Центрального банка РФ на осуществление страховой деятельности (№ 1284 от 22 сентября 2020 года).

Страховая компания СК «Согласие» занимает 12 место в рейтинге наиболее популярных компаний, предлагающих ОСАГО и другие полисы. Основной тариф для ОСАГО составляет 0,3% от страховой суммы, которая, в свою очередь, варьируется от 400 000 до 500 000 рублей за годовой полис. Дополнительные поправочные коэффициенты учитывают такие параметры, как марку и модель ТС, ее год выпуска и мощность, наличие дополнительного оборудования, количество водителей, а также их возраст и стаж вождения, а тaкже коэффициент бонус-малус.

Однако, конкретные значения всех коэффициентов устанавливает страховщик по своему усмотрению. СК «Согласие» имеет лицензию от ЦБ РФ № 1307, о чем свидетельствует их официальный сайт.

Если вы ищете наиболее подходящую страховую компанию, которая предложит вам наилучшие условия, то рекомендуется воспользоваться специальными сайтами-агрегаторами, где можно быстро и эффективно сравнить различные тарифы. Это значительно экономит ваше время, а процедура оформления онлайн-полиса не отличается от оформления обычного бумажного полиса. Однако, следует учитывать, что материал не является публичной офертой, а информация актуальна на июль 2021 года.

Фото: freepik.com