Страхование имущества физических лиц. Особенности и правила

Большинство людей, которые являются владельцами недвижимости, ценных вещей и имущества, хотят снизить риски, связанные с возможным повреждением или уничтожением их имущества. Также они заинтересованы в страховании своей ответственности в случае возникновения каких-либо проблем в эксплуатации или ремонте своей собственности. В России, гражданам доступны различные программы страхования имущества, отличающиеся по тарифам и опциям, и поэтому стоит более подробно рассмотреть этот вопрос.

Сегодня существует много вариантов предотвратить возможные убытки, возникшие в результате непредвиденных ситуаций. Несмотря на очевидные плюсы страхования, в нашей стране в большинстве случаев люди к нему относятся безответственно. К примеру, после наводнения на Дальнем Востоке, произошедшего летом 2013 года, выяснилось, что всего лишь 3% пострадавшего жилья было застраховано. В Европе и США этот показатель достигает 90%. Вероятно, все дело в том, что в нашей стране еще не понимают преимущества страхования.

Зачем нужно страхование имущества и какие возможности оно предоставляет?

В английском языке слова "insurance" (страхование) и "sure" (уверенный) имеют общий корень. Это отлично объясняет, зачем люди страхуют свое имущество. Страхование имущества граждан необходимо для возмещения убытков, которые возникают в результате происшествия, признанного страховым случаем. Но что подразумевается под этим понятием?

Наличие страхового полиса позволяет получить компенсацию в следующих случаях:

• пожар;
• грабеж, разбой, кража;
• незаконные действия третьих лиц (в том числе поджог и бой стекол);
• повреждение водой из систем отопления, кондиционирования, прорыв канализации.

Кроме того, страхование имущества физических лиц обеспечивает компенсацию в случае стихийных бедствий, которые могут повредить квартиру или дом. Возможность страхования также может быть расширена до гражданской ответственности за причинение ущерба имуществу соседей. В целом, возможностей страхования имущества довольно много.

Также стоит отметить, что некоторые виды страхования являются обязательными, например, они предусмотрены требованиями банков при выдаче ими крупных ипотечных займов, то есть, приобретая имущество, владелец должен оформить на него полис. Давайте разберемся поближе в этих вопросах.

В настоящее время законодательно не предусмотрено обязательное страхование имущества физических лиц в России. Вместо этого все чаще используется вмененное страхование, которое еще не было прописано в федеральном законе, но выглядит перспективным направлением для развития страховой отрасли. Вводя вмененное страхование, государство может избежать необходимости формировать тарифы и конфликтов между страхователем и страховщиком.

Сегодня вмененное страхование применяется при выдаче ипотечных кредитов и других крупных займов. Банк обязывает заемщика оформить страховку, но позволяет ему выбрать страховую компанию. Что касается личной собственности граждан, то каждый решает, стоит ли страховать свою квартиру, дом или ценные вещи. Добровольное страхование имущества физических лиц включает в себя предметы роскоши, мебель, технику, дорогие гаджеты, картины, антикварные предметы и т.д.

Страхование ипотеки также является добровольным. По полису может быть застраховано здание дома или конструктивные элементы квартиры, отделка, инженерные коммуникации и прочее имущество, находящееся в ней. Конечный перечень услуг зависит от выбранной компании, где более крупным финансовым организациям доступен более широкий спектр услуг.

Основным предназначением договора страхования является обеспечение возмещения убытков страхователю в случае наступления страхового случая. Как правило, страховой договор содержит перечень основных рисков, от которых застраховано имущество физического лица. Сюда входят: повреждение, утрата или гибель имущества.

Важным аспектом страхования является гражданская ответственность перед третьими лицами. В данном случае страхователь может застраховаться от случайного причинения ущерба имуществу других людей.

При наступлении страхового случая в рамках правил страхования физических лиц, страхователь обязан обращаться в МЧС и страховую компанию, а также представить все необходимые документы для получения компенсации, такие как страховой полис и подтверждение страхового случая.

Немаловажным аспектом является особенность возмещения ущерба, которая заключается в том, что страхователь должен незамедлительно уведомить страховщика о наступлении страхового случая, включая дату, время и место его происшествия, а также перечислить поврежденное или уничтоженное имущество.

При подтверждении страхового случая страхователь получает страховую сумму, которая зависит от страховой стоимости объекта и установленных лимитов. Для определения страховой стоимости проводится экономическая оценка.

Франшиза также является важным фактором страхования имущества физических лиц, поскольку это сумма, которая вычитается из выплаты страхователю. Она может быть условной или безусловной, причем в большинстве случаев используется условная франшиза.

Таким образом, правила страхования имущества физических лиц предусматривают ряд особенностей, которые стоит учитывать при заключении договора страхования.

Фото: freepik.com