Какие проценты по кредитной карте предлагают банки в 2018 году?

Как рассчитываются проценты по кредитной карте и какие параметры нужно учитывать при этом? В данной статье мы разберем эти вопросы и подробно рассмотрим, что такое отчетная дата и льготный период.

Ставки по кредитным картам

Некоторые банки, такие как "Тинькофф Банк" и Touch Bank, предлагают карты с низкими ставками - около 12-15%. Большинство банков, включая Сбербанк, "Восточный Банк" и "ЮниКредит Банк", предлагают средние ставки - около 20-26%, и являются лидерами по выпуску кредитных карт в государственной и частной банковской сферах. Наиболее высокие процентные ставки, порядка 35-45%, предоставляются на срочные или мгновенные кредитные карты, которые выдаются по паспорту в течение 30-60 минут без предоставления документов, подтверждающих платежеспособность клиента.

Важно отметить, что с недавнего времени все банки обязаны предоставлять клиентам информацию о размере полной стоимости кредита, в том числе и по кредитным картам. Финансовые организации должны указывать ее на листе с графиком погашения задолженности и в обязательном порядке размещать информацию на своем сайте.

Расчет процентов по кредитной карте

Теперь давайте разберемся, как рассчитываются проценты по кредитной карте. Для расчета используется следующая формула:

Для примера, предположим, что вы потратили 30 000 рублей по карте с 25-процентной ставкой и не успели погасить задолженность до окончания льготного периода. Если с момента завершения беспроцентного периода прошло 30 дней, то расчет будет таким: 30 000 рублей × 25% / 365 × 30 дней = 616,44 рублей. Это плата за один месяц пользования суммой в 30 000 рублей.

Отчетная дата и льготный период

Теперь рассмотрим отчетную дату и льготный период. С практически каждой кредитной карты есть льготный период, в течение которого на сумму задолженности не начисляются проценты. Но начиная со следующего дня после окончания этого периода, проценты начинают начисляться. Если долг будет погашен в течение льготного периода, то проценты начислены не будут. Отчетная дата - это день, начиная с которого банк начисляет проценты на задолженность по кредитной карте.

В итоге, заемщикам необходимо внимательно отслеживать льготный период и не просрочивать платежи, чтобы не попадать в долговую яму. Выбирайте банк и кредитную карту, которые подходят именно вам и не забывайте про договоренности, заключенные с банком.

Как не платить проценты по кредитным картам?

Кредитная карта - это один из самых удобных способов расплаты, однако многие из нас не могут позволить себе платить ежемесячно по кредитам и процентам на столько, насколько бы мы хотели. Но хорошая новость заключается в том, что существует несколько способов, чтобы избежать платы процентов по кредитным картам, при условии погашения задолженности до конца беспроцентного периода, который в среднем составляет 50-55 дней.

Например, если вы делали покупки 1 марта и беспроцентный период длится 50 дней, то весь баланс необходимо оплатить до 20 апреля, тогда можно избежать платы процентов. При этом важно внести минимальный ежемесячный платеж, который варьируется в зависимости от банка.

Системы расчета для беспроцентного периода могут отличаться в разных банках. Например, у Сбербанка беспроцентный период не является фиксированным и состоит из двух частей: количество дней от даты возникновения задолженности до формирования отчета по кредитной карте; период погашения и составляет 20 дней. Первая составляющая может варьироваться в зависимости от даты покупки, а отчет по кредитной карте формируется каждые 29-31 день в зависимости от банка. Если задолженность возникает в день формирования отчета, то у клиента остается всего 20 дней на оплату задолженности. Если задолженность возникла на следующий день после формирования отчета, то льготный период составит 50-51 день.

В то же время «ЮниКредит Банк» использует фиксированный льготный период в 55 дней (в зависимости от типа карты). В данном случае льготный период рассчитывается проще: он всегда равен 60 (или 100) дням с момента возникновения первой задолженности по карте. Это может быть момент активации карты, когда списывается ежегодная комиссия за обслуживание карты.

В любом случае, если вы хотите избежать платы процентов по кредитным картам, важно погасить баланс до конца беспроцентного периода.

Просрочка платежей по кредитной карте может привести к штрафам и пеням. Если вы используете кредитную карту с льготным периодом, то необходимо помнить, что каждый месяц нужно вносить минимальный платеж, который составляет от 5% до 10% от суммы задолженности. Если вы используете кредитную карту с предложением "100 дней без процентов", то нужно внести обязательный минимальный платеж в течение трех месяцев. Размер и дату погашения можно узнать через интернет-банк, мобильное приложение, по телефону или в отделении банка. Если вы погасите задолженность до конца льготного периода, то проценты не будут начислены.

Если вы не выплатите обязательный платеж вовремя, то льготный период может быть временно приостановлен. Кроме того, вы можете столкнуться с начислением процентов за пользование деньгами, а также пеней и штрафов за образование просроченной задолженности. Наказание за задержку платежей представлено в трех видах: пени, фиксированные комиссии и штрафы.

Пени начисляются в процентах к сумме задолженности за каждый день просрочки платежа. Они могут являться дополнительным наказанием к штрафу или быть наказанием самостоятельно. Фиксированные комиссии за образование просроченной задолженности составляют от 500 до 700 рублей. Штрафы, как правило, составляют от 3 до 10% от общей суммы задолженности.

Если вы задерживаете выплаты по кредитной карте, помните, что каждый банк устанавливает индивидуальный размер пени и штрафов. Например, в Сбербанке неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 36% годовых. Единым правилом является статья 333 ГК РФ, которая предусматривает возможность снижения размера штрафов и пеней.

Существует множество различных комиссий, которые могут быть установлены банками на использование кредитных карт. В этой статье мы рассмотрим основные виды комиссий, средние значения которых на рынке составили в 2018 году.

Комиссия за оформление карты может быть одной из первых расходов при использовании кредитной карты. Однако она может стоить несколько сотен рублей, и ее можно избежать, если брать карту в рамках акций.

Комиссия за снятие наличных может вызвать неприятности, так как ее ставка может быть довольно высокой, особенно если вы снимаете наличные в иностранной валюте. Чтобы избежать дополнительных расходов, стоит внимательно изучить условия договора и выбрать карту с наиболее выгодными условиями.

Комиссия за денежные переводы обычно выставляется в процентах от суммы перевода и также может достигать значительных размеров. Если вы часто используете свою кредитную карту для перевода денег, то может быть лучше рассмотреть другие варианты для этой цели.

Комиссия за годовое обслуживание карты может быть выплачена ежегодно, и ее стоимость может колебаться от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей. Чтобы избежать этой комиссии, можно рассмотреть карты с условиями, не предусматривающими ее оплаты.

Обратите внимание на средние значения комиссий по рынку, чтобы выбрать наиболее выгодную и подходящую вам кредитную карту.

Оформление кредитной карты

Как правило, при оформлении кредитных карт в банках не взимается комиссия (например, в Сбербанке или «ЮниКредит Банке»), однако в некоторых случаях может быть установлена небольшая плата. Например, в банке «Восточный» оформление карты является платным, и его стоимость составляет приблизительно 1000 рублей.

Годовая комиссия за обслуживание кредитных карт может варьироваться в зависимости от категории карты. Обычно, для карты категории Standard и Classic счета составляют от 300 до 1000 рублей, для Gold - от 2000 до 3000 рублей, а для Platinum - от 3500 до 5500 рублей. Но существуют ли кредитные карты без годовой комиссии? Да, они бывают, но их выдают, как правило, в рамках предложений для действующих клиентов банка с использованием дебетовой карты, либо по акции «первый год обслуживания бесплатно».

Некоторые банки также не взимают годовую комиссию за обслуживание карты при условии, что среднемесячный оборот по карте превышает установленный банком порог. Например, для карты «ЛокоБанка» «Максимальный доход» этот порог составляет 40 000 рублей, а для карты Банка ВТБ - 5000 рублей.

Кроме того, следует учитывать, что некоторые банки могут взимать комиссии за подключение дополнительных услуг, таких как смс-оповещения. К примеру, подключение смс-пакета для карты банка «Хоум Кредит» стоит от 59 рублей в месяц в зависимости от типа карты.

Изъятие наличных на кредитной карте: какие комиссии берут банки

По большей части, когда вы снимаете деньги с кредитной карты, кредитная организация берет комиссию, около 3-7%. Например, в банке "ЮниКредит" комиссия составляет 1-4%, но не менее 325 рублей за каждую транзакцию снятия. В "Сбербанке" комиссия за снятие наличных равна 3% от суммы, но не менее 390 рублей за одну операцию. В "Русском Стандарте" комиссия за извлечение денег составляет 2,9% от суммы плюс 299 рублей. Обналичивание наличных не является самой выгодной операцией, и можно сделать вывод, что снять деньги без комиссии с кредитной карты невозможно.

Когда речь идет о денежных переводах, важно учитывать не только скорость операции, но и комиссии, которые начисляют банки. В этой статье мы рассмотрим несколько примеров комиссий, которые взимаются за различные виды переводов с кредитных карт.

ВТБ, например, взимает комиссию за перевод с кредитки, которая составляет 5,5% от суммы платежа, при этом комиссия не может быть менее 300 рублей.

С другой стороны, «Ситибанк» позволяет своим клиентам оплачивать услуги более 100 организаций без комиссии. Вы можете оплачивать услуги с текущего или сберегательного счета в рублях, или с кредитной карты, при этом без дополнительных комиссий. К тому же, при оплате услуг с кредитной карты вы даже можете получать бонусы за использование кредитного лимита, как если бы вы покупали товар или услугу в обычном магазине.

Сбербанк взимает комиссию за перевод, которая зависит от способа оплаты и может составлять от 1% до 3%. Однако, если получатель платежа не предусмотрел дополнительную комиссию, то Вы не будете дополнительно оплачивать комиссии за оплату с кредитной карты.

Иногда бывают случаи, когда переводы могут быть осуществлены бесплатно. Например, если Вы являетесь абонентом крупного мобильного оператора, который заключил специальные соглашения с вашим банком.

Фото: freepik.com