Многие люди мечтают об избавлении от долгов, связанных с кредитами и займами. Однако, не всегда они предпринимают необходимые шаги, чтобы сделать эту мечту реальностью. Но, на самом деле, в России уже с 2015 года существует процедура банкротства физических лиц, которая позволяет начать новую жизнь без долгов и внешнего давления со стороны кредиторов. Если гражданин сможет доказать свою финансовую несостоятельность в арбитражном суде, то его долги могут быть как полностью, так и частично списаны.

Причины банкротства граждан

Хорошо известно, что неразумное обращение с финансами может привести к серьезным последствиям. Если человек ощутил на себе давление долгов, хочет получить списание кредитов и обратился в суд, то заинтересованные стороны учтут только объективные обстоятельства, которые играли решающую роль в банкротстве.

Сумма долгов может превысить стоимость всего имущества. Это означает отсутствие возможности погасить долги всем имеющимся у должника имуществом.

Должник не имеет стабильного дохода, который раньше позволял ему оформлять и выплачивать кредиты. Уровень дохода, рассчитанный на одного члена семьи, может измениться в худшую сторону, например, из-за рождения детей или ввиду появления других иждивенцев, инвалидности или утраты трудоспособности.

Договоры кредитования могли быть заключены на кабальных условиях. Если объективных причин не было, то суд может признать договор недействительным и освободить должника от долговой обязанности.

Для того, чтобы подать на банкротство, физическому лицу необходимо внимательно ознакомиться с законодательством на эту тему. Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» содержит подробную информацию о процедуре банкротства. Такое ознакомление может увеличить шансы на положительный исход дела. Однако не все желают погружаться в нормативную базу и считают это нудным и сложным делом. В таком случае лучше доверить интересы должника в суде профессионалам, которые специализируются на банкротствах. Это значительно уменьшит возможные проблемы.

Но в любом случае важно знать свои права и обязанности в рамках процедуры банкротства, хотя бы основные. В соответствии с №127-ФЗ, заявление о банкротстве необходимо подавать, если долг составляет более полумиллиона рублей и просрочка выплат превышает три месяца. Также возможно добровольное банкротство, если сумма просроченных платежей составляет более 10% от общего долга, при условии, что просрочка длится не менее месяца. Официальная оценка имущества должна не превышать сумму долга.

Процедура банкротства имеет свои плюсы и минусы. Из плюсов можно выделить:

• избавление от долгов;
• возможность сохранить работу;
• сохранение жилья и другого имущества, на которое могут претендовать коллекторы или судебные приставы;
• прекращение давления со стороны банков и коллекторов.

Недостатки процедуры включают:

• реализацию залогового имущества;
• передачу всех имущественных активов финансовому управляющему;
• риск отмены сделок;
• запрет на работу в руководящих должностях;
• запрет на возможность прибегнуть к банкротству в течение ближайших пяти лет.

Многих пугает процедура реализации залогового имущества. Тем не менее, при подаче заявления об исключении из конкурсной массы тех частей имущества, которые обеспечивают права на достойную жизнь и достоинство личности, суд может принять соответствующее решение в пользу должника.

Как объявить себя банкротом: инструкция для физических лиц

Каждый год в России около 60 000 человек получают положительное решение в своих делах о банкротстве. Такую возможность имеет любой физический человек, который соответствует следующим требованиям:

• не имеет судимостей за экономические преступления;
• никогда не привлекался к ответственности за попытку фиктивного банкротства;
• не был привлечен к ответственности за порчу или уничтожение чужого имущества;
• не проходил процедуры банкротства в течение предыдущих пяти лет.

Если вы соответствуете этим критериям, то эти простые шаги помогут вам объявить себя банкротом:

1. Подготовьте полный перечень своих долгов и кредиторов.
2. Обратитесь к профессионалам – юристам или консультантам по банкротству, чтобы получить квалифицированную юридическую помощь и подробную информацию о процессе банкротства.
3. Составьте заявление о банкротстве и подайте его в арбитражный суд вашего региона.
4. После подачи заявления, вы должны начать урегулирование своих долгов с кредиторами. Если вы не можете заплатить всю сумму долга, то можете заключить с ними соглашение о рассрочке или снижении долга.
5. В течение процедуры банкротства вы будете обязаны платить по решению суда всю свою зарплату или другой доход в пользу кредиторов.
6. В конце процедуры, если вы удачно урегулировали все свои долги, вы получите государственный сертификат об отмене банкротства и освобождении от долгов перед кредиторами.

И помните: объявление себя банкротом – это крайняя мера, поэтому необходимо тщательно продумать все свои действия и решения, а также найти квалифицированную помощь и поддержку.

Что нужно для подачи заявления о банкротстве

Если вы столкнулись с проблемами финансового характера и рассматриваете возможность обратиться в арбитражный суд по вопросу банкротства, обязательно ознакомьтесь со списком необходимых документов.

Заявление о банкротстве является информационным сообщением об отсутствии возможности погасить текущие долги. Поэтому направлять его без подготовленного пакета документов не рекомендуется. При этом подготовка пакета трудоемкий процесс, который потребует тщательной подготовки.

Для начала стоит отметить, что фиктивное банкротство - это незаконное объявление о банкротстве, направленное на получение выгоды, и может повлечь за собой судебную ответственность по статье 197 УК РФ.

Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту регистрации заявителя. Для этого потребуется предъявить паспорт, СНИЛС, ИНН, а также копии этих документов.

Кроме обязательных документов, в пакете необходимо предоставить:

• Справки об всех доходах за последние три года до момента подачи заявления.
• Выписки со всех действующих банковских счетов заявителя (срок действия - три месяца со дня выдачи).
• Опись имущества.
• Долговые расписки, кредитные договоры и прочее, а также перечень кредиторов (должен включать названия и адреса организаций).
• Документы, подтверждающие права собственности, включая результаты интеллектуальной деятельности.
• Выписка из ЕРГЮЛ, подтверждающая, что заявитель не является учредителем юрлица или индивидуальным предпринимателем (срок действия - 30 дней со дня выдачи).
• Две квитанции об оплате: госпошлина - 300 рублей, судебный депозит - 25 000 рублей.

При наличии некоторых обстоятельств также необходимо предоставить дополнительные документы:

• Документы, подтверждающие семейное положение (свидетельство о браке или разводе).
• Судебное постановление о разделе имущества.
• Справки из ГИБДД, Росреестра, ГИМС МЧС, Гостехнадзора.
• Документы о сделках за последние три года на сумму от 300 000 рублей.
• Справка из службы занятости о статусе безработного.
• Медицинское заключение о травме или болезни, если они стали причиной возникновения задолженности.

Отметим, что не весь перечень документов имеет неограниченный срок действия. Некоторые документы, например, выписка из ЕРГЮЛ и выписки со всех действующих банковских счетов, действительны только три месяца со дня выдачи.

Сбор документов для подачи заявления о банкротстве - это трудоемкий процесс, который может занять у вас много времени и сил. Поэтому для облегчения этой задачи лучше всего обратиться за помощью к профессионалам, которые справятся с этим быстро и качественно.

Введение процедуры банкротства — общая проблема для большинства бизнесов, которые сталкиваются со сложными финансовыми ситуациями. В такой ситуации обращение в юридическую компанию для проведения экспертизы всех документов, справок и выписок может стать очень разумным шагом, который позволит свести к минимуму правовые и финансовые риски обращения в банкротство.

После подачи заявления и соответствующих документов в суд, ожидание рассмотрения может занять от 14 до 90 дней. Быть может, заявителю понадобятся какие-то другие решения, в том числе из-за возможного отказа введения процедуры банкротства.

Если процедура банкротства всё же введена, то можно приступить к определению плана удовлетворения требований кредиторов. Эту работу выполняет финансовый управляющий, который, следуя инструкциям суда, управляет имеющимися средствами, проводит переговоры и отчитывается перед судом в письменной форме. В результате может быть достигнуто мировое соглашение, которое может прекратить производство по делу о банкротстве. В случае, если мировое соглашение не достигнуто, реализация имущества становится единственным возможным решением. Законодательство требует составления списков имущества на основании описи. В данном списке не должны содеражаться личные вещи, предметы первой необходимости, единственное жилье, а также орудия производства, используемые для зарабатывания денег на жизнь. После реализации имущества долговые обязательства считаются удовлетворенными, даже если вырученная сумма не покрыла их полностью. В редких случаях может потребоваться реализация и аренда имущества.

Кредиторы первой и второй очереди имеют право на принятие мирового соглашения, которое обязательно должно быть рассмотрено судом, и только после погашения всей задолженности гражданина по обязательствам выраженных в денежной форме второстепенные требования подведомственны рассмотрению исключительно пассивного реестра. После подтверждения мирового соглашения арбитражным судом производство по делу о банкротстве прекращается, а полномочия финансового управляющего завершаются.

Обычно на процесс судебного разбирательства уходит не менее шести месяцев. На каждом этапе своего развития ситуация может усложняться новыми обстоятельствами, жалобами или форс-мажорными событиями. Все это характерно для судебных процессов любой сложности. Вместе с тем, если обратиться за помощью к опытным юристам, можно ускорить процесс и в итоге получить положительный результат. В частности, юристы способны существенно сократить время, необходимое для заключения мирового соглашения, которое закрепит окончательный итог судебного разбирательства.

В то же время, каждый человек имеет право объявить о своем банкротстве самостоятельно. Однако, как правило, это делают те, кто располагает солидными запасами времени и сил. Большинство людей, находящихся в сложных финансовых ситуациях, не могут позволить себе терять время и энергию на самостоятельное урегулирование своих долговых обязательств. В таких случаях выходом может стать обращение к квалифицированным специалистам, которые помогут организовать процедуру банкротства физических лиц. Для них это задача рутинная, поскольку на протяжении многих лет они занимаются решением таких же задач.

Фото: freepik.com